Votre épargne-retraite survivra-t-elle à la longévité et aux soins de longue durée?

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Au moment où vous atteignez l’âge de 40 ans, vous devriez disposer de ressources pour votre future retraite. La planification d’une future retraite réussie demande des efforts. Vous devez utiliser l’option 401 (k) de votre employeur. Si votre employeur n’offre pas un 401 (k), 403 (b), ou un programme de retraite défini, vous devez faire l’effort d’économiser de l’argent dans un IRA. Si vous êtes indépendant, vous devez ouvrir un compte SEP. Cependant, la planification ne s’arrête pas à des économies.

Que se passe-t-il lorsque votre santé change en raison d’une maladie prolongée, d’un accident ou simplement des effets du vieillissement? En vieillissant, ces risques pour la santé augmentent considérablement. Votre régime de retraite survivra-t-il à la longévité?

La planification de la retraite pour les soins de longue durée est devenue une priorité absolue pour un grand nombre de générations X et de baby-boomers. De nombreuses personnes âgées de 40 à 70 ans ont personnellement fait face à l’impact des soins de santé de longue durée avec un parent ou un autre être cher.

Le problème, c’est que trop de gens oublient de protéger ces fonds de retraite des coûts élevés des soins de longue durée. Les coûts financiers et les fardeaux associés au vieillissement auront un impact sur vous, votre famille, vos économies et votre style de vie.

Selon le ministère américain de la Santé et des Services sociaux, si vous atteignez l’âge de 65 ans, vous aurez 70% de chances d’avoir besoin d’un type de service de soins prolongés au cours de votre vie. La prestation de soins est très difficile pour votre famille. Dépendre de vos enfants pour s’occuper d’eux n’est pas un bon plan. Ils ont, ou auront, leur propre carrière, leur famille et leurs responsabilités. Ce n’est pas qu’ils ne vous aiment pas, mais avoir un fils ou une fille, ou un beau-frère être un aidant naturel est stressant. Cela peut également avoir un impact sur leur santé et leur carrière.

Les conjoints ne sont pas non plus une bonne option pour la prestation de soins. En vieillissant, ils le feront aussi. Ils auront également leurs propres problèmes de santé et d’âge à régler.

Les soins rémunérés épuisent vos actifs et ont un impact négatif sur vos revenus et votre style de vie. Le coût des services et soutiens de soins de longue durée continue d’augmenter. Même un pécule important peut être touché.

Le coût national moyen actuel des soins à domicile, basé sur une semaine de 44 heures, est de 4 195 $ par mois. Les coûts de base des résidences-services commencent à 4 000 $ par mois avant de commencer à ajouter des services à cette facture. Les soins qualifiés dans une maison de soins infirmiers en moyenne 8 365 $ par mois – plus de 100 000 $ par année. Le coût des services de soins de longue durée augmente avec le temps.

Beaucoup de gens supposent à tort que Medicare paiera pour tous les besoins de soins de longue durée à l’avenir. L’assurance maladie, l’assurance-maladie et les suppléments ne paient qu’une quantité limitée de services qualifiés – et seulement si vous vous améliorez. Ces options d’assurance ne couvrent pas les coûts des services de garde, qui aident aux activités de la vie quotidienne. Cependant, la plupart des gens ont besoin de services de garde à mesure qu’ils vieillissent.

Alors que la plupart des soins de longue durée ont lieu lorsque nous sommes plus âgés, les personnes de tous âges ont besoin de soins prolongés. Une démence précoce, y compris la maladie d’Alzheimer, la forme la plus connue de démence, peut survenir même dans la trentaine. La maladie de Parkinson, la sclérose en plaques et même les accidents vasculaires cérébraux surviennent à un plus jeune âge. C’est votre bonne santé aujourd’hui qui vous donne la possibilité de planifier à l’avance.

Medicaid, le programme de protection médicale, peut payer des soins de longue durée, mais vous devez être pauvre ou finir par être pauvre. Pour la plupart des gens, c’est quelque chose que vous voulez éviter.

Le fait est que les coûts financiers et le fardeau du vieillissement auront un impact sur vos économies et sur votre famille. Une assurance soins de longue durée abordable protège vos actifs et allège le fardeau qui incombe autrement à votre famille.

Bien que certains pensent que l’assurance soins de longue durée est chère, elle est en fait très abordable pour la plupart des gens, surtout si vous prévoyez avant la retraite.

Si vous jouissez d’une assez bonne santé, ces politiques peuvent facilement s’intégrer dans les budgets de la plupart des gens. Le problème est que trop de gens recherchent l’aide d’un conseiller financier ou d’un agent d’assurance générale qui a peu de connaissances dans ce domaine. Ils font souvent des recommandations trop volumineuses ou parfois insuffisantes. De plus, bon nombre de ces professionnels ne travaillent qu’avec une ou deux compagnies d’assurance. Comme ils n’ont pas une bonne compréhension de la façon dont les politiques sont utilisées au moment de la réclamation, leurs recommandations ne correspondent pas à ce dont vous pourriez avoir réellement besoin.

De plus, 45 États offrent des politiques de partenariat de soins de longue durée qui offrent une protection supplémentaire des actifs dollar pour dollar.

Il existe plusieurs types de politiques disponibles dans la plupart des États. Il s’agit notamment des plans traditionnels, des plans de partenariat qui fournissent une protection supplémentaire des actifs, des plans «hybrides» à prime unique, qui offrent également une prestation de décès et des plans à court terme qui offrent des qualifications plus larges en matière d’âge et de santé.

La clé est de travailler avec un spécialiste de l’assurance soins de longue durée qui travaille avec les principales compagnies d’assurance. Je pose toujours de nombreuses questions détaillées afin de pouvoir concevoir un plan approprié en fonction des préoccupations et du budget spécifiques du client.

Le coût des services de soins de longue durée varie d’un endroit à l’autre. La plupart des demandes commencent par des soins à domicile et de nombreuses personnes évitent complètement une maison de soins infirmiers puisqu’elles reçoivent l’attention appropriée à la maison ou dans une résidence avec services. Ces coûts sont bien inférieurs à ceux des services qualifiés dans une maison de soins infirmiers.

L’assurance soins de longue durée versera des prestations à domicile, dans les garderies pour adultes, dans les résidences-services, les soins de la mémoire et dans les maisons de soins infirmiers traditionnelles. Avec la plupart des polices, vous et votre famille pouvez décider comment vous utilisez vos prestations.

L’assurance soins de longue durée fonctionne-t-elle? Absolument. En 2018, les principales compagnies d’assurance ont versé plus de 10,3 milliards de dollars en prestations aux familles américaines. Ces familles auraient autrement dû épuiser leurs propres actifs pour payer les soins, faire en sorte que les membres de la famille deviennent des aidants naturels, ou les deux.

Puisque les politiques sont conçues sur mesure, vous décidez de ce qui est important pour vous. La clé est de planifier avant la retraite. L’assurance soins de longue durée n’est pas sexy. Il ne brille pas comme une nouvelle voiture ou un nouveau bijou. Vous pourriez ne pas montrer votre politique lors d’une fête. Cependant, cela vous procurera, à vous et à votre famille, la tranquillité d’esprit.

Travailler avec un spécialiste des soins de longue durée vous permettra d’obtenir les informations exactes que vous recherchez. Commencez vos recherches dans la quarantaine et la cinquantaine lorsque vous avez les options les plus abordables.

Le fait est que l’assurance soins de longue durée est facile, abordable et offre une protection des revenus et des actifs stables.

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