Assurance soins de longue durée: solution de soins aux aînés

Quand j’ai soudainement dû devenir un soignant à temps plein pour mes parents âgés, à la fois avec des problèmes de santé et commençant à développer une démence (notamment la maladie d’Alzheimer), je n’avais même jamais entendu parler de l’assurance soins de longue durée. Après avoir épuisé leurs économies, puis commencé à grignoter les miennes, on m’a conseillé de demander une aide financière pour eux via le système Medicaid du gouvernement – un programme pour ceux qui vivent dans la pauvreté. Ce fut un processus assez long avec des tas de paperasse et de nombreuses enquêtes, mais finalement mes parents ont été approuvés.

J’étais si heureuse qu’une aide financière soit enfin en route, jusqu’à ce que je découvre que l’aide financière ne paierait que pour placer mes parents dans une maison de retraite, pas même dans une résidence avec assistance, et avec très peu d’aide pour les garder dans leurs propres. Accueil.

Étant donné que leurs niveaux de soins étaient si différents (ma mère avait besoin de faire la plupart des choses pour elle), il n’y avait aucune installation qui leur permettrait d’être ensemble. Ils seraient en face l’un de l’autre dans différentes ailes de la maison. Après cinquante-cinq ans de mariage, mes parents tenaient à vouloir être ensemble dans leur propre maison, dans leur propre lit, où ils pourraient continuer à se câliner et à s’embrasser – comme ils le faisaient si souvent. Et, comme mon père était si « difficile » avec un tempérament terrible et une longue histoire de comportements perturbateurs manipulateurs, les foyers ne voulaient pas s’occuper de lui de toute façon.

C’était difficile, mais je me suis engagé à garder mes parents dans leur propre maison et à assister aux soins de santé de jour pour adultes cinq jours par semaine. Puis, avec l’aide de deux merveilleux soignants, après quatre ans de plus à s’aimer – ils sont morts, à quelques mois d’intervalle. Même si prendre soin de tous les aspects des dernières années de mes parents a été la chose la plus difficile que j’ai jamais faite – je suis fier de dire que je leur ai donné la meilleure fin de vie possible.

Si j’avais seulement su insister pour que nous achetions une assurance soins de longue durée pour eux avant leur maladie – leurs années de soins à domicile auraient pu être payées, et j’aurais pu m’éviter tant de chagrin d’amour, sans parler d’un petit fortune. Je vous encourage à tirer les leçons de mon erreur et à vous pencher sur l’assurance dépendance bien avant d’en avoir besoin – pour vos proches ainsi que pour vous-même. Comme l’assurance incendie, j’espère que vous n’aurez jamais à l’utiliser.

Appelez également votre agence locale sur le vieillissement ou le département du vieillissement et demandez s’il existe des programmes financiers, des dérogations ou des subventions disponibles dans votre région pour lesquels vous pouvez postuler.

STATISTIQUES DE DÉMARRAGE

· On estime que 4,5 à 5 millions d’Américains sont atteints de la maladie d’Alzheimer. Dans un sondage Gallup, 1 Américain sur 10 a déclaré avoir un membre de sa famille atteint de la maladie d’Alzheimer, et 1 sur 3 connaissait une personne atteinte de la maladie.

· L’augmentation de l’âge est le plus grand facteur de risque de la maladie d’Alzheimer. Une personne sur 10 de plus de 65 ans et près de la moitié de plus de 85 ans est touchée. Des formes rares et héréditaires d’Alzheimer peuvent même frapper des personnes dans la trentaine et la quarantaine.

· Une personne atteinte de la maladie d’Alzheimer vivra en moyenne huit ans et jusqu’à 20 ans ou plus à compter de l’apparition des premiers symptômes.

· Plus de 7 personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer sur 10 vivent à la maison, où la famille et les amis assurent 80% de leurs soins. La valeur estimée de ces soins informels est de 257 milliards de dollars par an.

· La moitié de la population américaine a une maladie chronique. Plus d’un quart (26,6%) de la population adulte s’occupe d’un membre de la famille ou d’un ami malade chronique, handicapé ou âgé, ce qui représente plus de 50 millions de personnes.

· 37% des aidants vivent dans le même ménage que la personne dont ils s’occupent. 54% ont entre 35 et 64 ans. 59% de la population adulte est ou s’attend à être un aidant familial, et 2 millions d’aidants supplémentaires seront nécessaires au cours des vingt prochaines années.

· On estime que 43% des Américains âgés de 65 ans ou plus passeront du temps dans une maison de soins infirmiers. D’ici 2012, 75% des Américains de plus de 65 ans auront besoin de soins de longue durée. Les coûts des soins de longue durée augmentent de 6% par an.

· Le coût annuel des soins d’Alzheimer aux États-Unis est d’au moins 100 milliards de dollars et atteindra au moins 375 milliards de dollars d’ici le milieu du siècle, submergeant notre système de santé et mettant en faillite Medicare et Medicaid.

· La maladie d’Alzheimer coûte aux entreprises américaines 61 milliards de dollars par an, ce qui équivaut aux bénéfices nets des 10 premières entreprises du classement Fortune 500. 24,6 milliards de dollars couvrent les soins de santé liés à la maladie d’Alzheimer et 36,5 milliards de dollars couvrent les coûts liés aux soignants des personnes atteintes de la maladie d’Alzheimer, y compris la perte de productivité, l’absentéisme et le remplacement des travailleurs.

TROIS FAÇONS DE PAYER LES SOINS DE LONGUE DURÉE

1. Payer de leur poche les aidants naturels et les résidences-services / maisons de soins infirmiers. Cela coûte cher et peut souvent épuiser les économies d’une famille.

2. Atteindre un niveau de pauvreté très spécifique et bénéficier d’une aide gouvernementale via le programme Medicaid. Malheureusement, les options sont limitées, ne payant que pour les maisons de retraite qui acceptent Medicaid.

3. Achetez une police d’assurance soins de longue durée complète. Cela protège les actifs de votre famille contre les coûts croissants liés aux soins d’une personne qui a besoin de soins à plein temps. Un employeur pourrait payer les primes déductibles d’impôt. Pensez à l’acheter à un plus jeune âge, lorsqu’il est plus abordable et accessible. Il doit être acheté avant qu’une maladie grave ne survienne. L’assurance-maladie et l’assurance maladie ordinaire ne prennent pas en charge les soins de longue durée. Le coût moyen pour une personne qui a besoin de soins de longue durée est de 40 $ à 70 000 $ par année, selon l’endroit où vous vivez, plus le coût pour l’aidant familial qui pourrait devoir quitter son emploi.

QUESTIONS À POSER À VOTRE AGENT D’ASSURANCE

– La couverture est-elle complète, c’est-à-dire qu’elle comprend tous les niveaux de soins: à domicile, résidence avec assistance, pension et soins, et établissements de soins infirmiers / de démence?

– Quel est le bénéfice quotidien?

– Y a-t-il une protection annuelle contre l’inflation composée de 5%?

– Quelle est la période de carence?

– S’agit-il d’une période de prestations à vie ou d’une politique de prestations à durée limitée?

– Y a-t-il un rabais pour conjoint?

–Pouvez-vous embaucher des soignants en privé ou en agence?

– La prestation de soins à domicile est-elle basée sur un maximum journalier, hebdomadaire ou mensuel, et si la prestation n’est pas utilisée, peut-elle être utilisée à l’avenir?

– Couvre-t-il la coordination des services à domicile?

– Combien de ADL (activités de la vie quotidienne) faut-il pour déclencher une réclamation?

– Y a-t-il un délai pour déposer une réclamation?

–Couvre-t-il le coût des programmes de soins de jour pour adultes et de soins de santé de jour pour adultes, de soins palliatifs et de répit?

– Est-ce un plan fiscalement qualifié?

– L’entreprise est-elle bien notée et a-t-elle déjà augmenté ses primes?

– Pouvez-vous consulter l’audit annuel publié par l’entreprise pour vérifier ses antécédents en matière de règlement des réclamations?

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